top of page
Фото автораСвидетель.kz

Депутаты хотят усложнить жизнь банкам, коллекторам и мошенникам

> Свидетель.kz: 🖼 Депутаты хотят усложнить жизнь банкам, коллекторам и мошенникам


 


 



 


Обсуждение проекта пока идет только в рабочих группах, но если он будет принят в предложенном виде, то, скорее всего, не только усилятся меры по защите заемщиков, но и ужесточатся требования при получении кредита. Поскольку банкам и микрокредитным финансовым организациям (МФО) придется более тщательно подходить к оценке платежеспособности клиента.


 


Наиболее значимые изменения:


 


Потребительский кредит


 

Банки используют понятие «потребительский кредит» для выдачи займов, сроки, сумма и условия которых явно не соответствуют сути потребительского кредитования, предназначенного для удовлетворения текущих потребностей граждан.


 


Предлагается:


 

Ограничить срок, сумму и другие условия потребительского кредита. Для этого уполномоченный госорган примет нормативно-правовой акт, в котором будут прописаны требования к потребительским кредитам.


 

Долговая нагрузка


 

Часто банки и МФО, выдавая кредит, закрывают глаза на существующую задолженность заемщика в другом банке или МФО. Это повышает долговую нагрузку на граждан.


 


Предлагается:


 


Запретить выдачу кредита, если заемщик имеет просроченную задолженность по банковскому займу или микрокредиту свыше 90 календарных дней. Этот запрет не распространяется на процедуру рефинансирования задолженности.


 


Борьба с мошенниками


 


По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), только за 2022-2023 годы в Казахстане было выдано 7759 кредитов, оформленных мошенническим способом, на общую сумму в 14,6 млрд тенге. Процедура отмены такого кредита довольно сложная и долгая, и во время этой процедуры банки продолжают начислять штрафы за просрочку выплат.


К тому же суды чаще принимают сторону банка, поскольку обманутые граждане сами передают личные данные, используя которые мошенники и оформляют кредиты.


 


Предлагается:


 


В августе 2023 года Нацбанк предоставил возможность оформить онлайн добровольный отказ от взятия кредита. Подразумевается, что при наличии отказа банки и МФО кредиты выдавать не должны. Депутаты намерены законодательно закрепить нормы добровольного отказа. В случае, если банк или МФО оформят кредит при наличии отказа, заемщик освобождается от всех обязательств по такому кредиту автоматически, без судебных разбирательств.


 


Выселение из залогового жилья


 


В случае перехода залогового жилья в собственность банка из-за невыполнения заемщиком обязательств по кредиту статья 29 пункт 3-1 Закона о жилищных отношениях запрещает выселять в отопительный сезон граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, в том случае, если это жилье единственное.


 


Предлагается:


 


Расширить запрет на выселение в отопительный сезон и на семьи с несовершеннолетними детьми.


В пункт 3-1 статьи 29 предлагается внести дополнение – «При принудительном прекращении права собственности граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, а также семей, имеющих и воспитывающих несовершеннолетних детей, на единственное жилище на территории РК, выселение в отопительный сезон запрещается».


 


Возврат залогового жилья


 


В случае просрочек по кредиту заемщик теряет залоговое жилье, без какой-либо возможности сохранить его. Оно переходит в собственность банка и выставляется на аукцион.


 


Предлагается:


 


Если залоговое жилье единственное у заемщика, он в течение месяца может обратиться в банк с заявлением о передаче ему этого жилья в аренду с последующим выкупом. Банк вправе отказать должнику, но отказ придется обосновать банковскому омбудсмену.


 


Банки и коллекторы


 


Коллекторы могут взыскивать долг напрямую со счета должника до полного погашения долга, но не более 50% от суммы на счете, это касается и поступлений денег на счет должника. При этом существует ограничение, что на счете должно оставаться не менее одного прожиточного минимума (с 1 января 2024 года он будет равен 43407 тенге), установленного на соответствующий финансовый год.


 


Планируется:


 

Увеличить ограничение остатков на счете до минимум двух прожиточных уровней.


 


 Другие нововведения:


 


  • Ввести обязательную отсрочку по кредитам без вознаграждения для солдат-срочников на период воинской службы.


 


  • Обязать банки и МФО передавать долги граждан коллекторам только через специальную электронную торговую платформу, что обеспечит прозрачность рынка. При этом штрафы и пени на долг списывают, то есть продается только основная сумма долга.


 


  • Запретить передавать коллекторам долги, залогом которых выступает жилье.


 


  • Обязать коллекторов предпринимать минимум одну попытку внесудебного урегулирования, например, рефинансирование кредита.


 


  • Запретить коллекторам при работе с должником

совершать действия, посягающие на права и свободы гражданина, а также повлекшие причинение имущественного и иного вреда.


 


  • Запретить коллекторам оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств.



Что не устраивает правительство?


 


 

«Заключение правительства по инициированному депутатами законопроекту получено еще 12 ноября 2023 года. Большинство инициатив поддержано, но наряду с этим по некоторым концептуальным позициям, в частности, по запрету продажи займов коллекторским компаниям, правительство предоставило альтернативную позицию, с которой депутаты не согласны и на рабочих группах продолжат работу по введению этой нормы».

 


Подписывайтесь на @Свидетель.KZ

Похожие посты

Смотреть все

コメント


bottom of page