Вступило в силу постановление Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), которое меняет некоторые правила кредитования населения.
В частности, речь идёт об обязательном для банков и МФО расчёте коэффициента долговой нагрузки (КДН) перед выдачей кредита, открытии кредитной линии, выдаче дополнительного кредита или изменений условий кредита в сторону увеличения ежемесячного платежа.
То есть коэффициент долговой нагрузки показывает примерную сумму ежемесячного платежа, которую заёмщик сможет выплачивать без риска банкротства. Собственно, от этого зависит и максимальный размер кредита, который можно получить в банке.
Новые требования распространяются на кредиты для приобретения товаров, работ и услуг, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Исключение – займы, выдаваемые в рамках системы жилищных строительных сбережений.
Расчёт КДН не производится в период с 1 апреля по 31 декабря 2024 года включительно при предоставлении кредита на покупку автомобиля, если залогом выступает сам автомобиль.
В этом случае размер ежемесячного платежа определяется по отдельной формуле с учётом суммы кредита, вознаграждения банка, стоимости залога, количества месяцев кредита и плюс за потерю ликвидности автомобиля с течением времени.
Коэффициент ликвидности установлен на уровне 0,7.
При этом среднерыночная стоимость автомобиля определяется на основании независимой оценки или оценки в соответствии с Международным стандартом финансовой отчётности.
Доход заёмщика банки и МФО теперь будут определять по одному или нескольким критериям:
официальный доход за шесть месяцев, предшествующих дате обращения за кредитом;
среднемесячная сумма расходов по дебетовой карте за 6месяцев;
среднемесячная сумма пополнения дебетовой карты за 6месяцев;
отношение среднемесячной суммы остатков на депозите или текущем счёте за 6 месяцев к сроку выдаваемого кредита в месяцах;
среднемесячная сумма пополнений депозитов или текущих счетов за 6 месяцев;
среднемесячная сумма снятий с депозитов или текущих счетов за 6 месяцев;
доход заёмщика, определяемого как отношение среднего значения суммы ежемесячных платежей заёмщика по погашенным или непогашенным банковским займам и микрокредитам за последние 6 последовательных календарных месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика, совершённых без просрочки, к максимально допустимому значению коэффициента долговой нагрузки (0,5);
среднемесячный доход от перевозок пассажиров и багажа такси за 6 месяцев при подтверждении таких доходов через компанию посредника;
наличие документа, подтверждающего оплату единого совокупного платежа за период 12 месяцев, предшествующих дате обращения заёмщика. Доход за каждый месяц принимается на уровне одного минимального размера зарплаты, установленного на соответствующий финансовый год;
среднемесячный доход за 6 месяцев, рассчитанный на основании справки о доходах с места работы и (или) справки из учебного заведения о размере получаемой стипендии.
Важно
В отношении получателя адресной социальной помощи или заёмщика, имеющего признаки лица, активно вовлечённого в игорный бизнес, оценка дохода определяется только на основании официального дохода за 6 месяцев.
Признаком активно вовлечённого в игорный бизнес считаются шесть и более платежей за полгода в пользу организатора игорного бизнеса на общую сумму более 300 тысяч тенге.
Данные о платежах игорному бизнесу отражаются в отчёте Первого кредитного бюро.
Подписывайтесь на @Свидетель.KZ
Comments