Единый QR для всех банков и лимит в миллион тенге: что нового в мобильных платежах

Нацбанк утвердил правила межбанковской системы мобильных платежей (МСМП). Они начнут действовать с 19 июля 2026 года и окончательно объединят разрозненные банковские сервисы в одну универсальную сеть для платежей и переводов.

Реванш Нацбанка или призрак Марченко

Впервые идея объединить платёжную инфраструктуру страны прозвучала ещё в 2013 году, когда пластиковые карты доминировали и о мобильных переводах даже не слышали. Тогда глава Нацбанка Григорий Марченко предложил создать Единый процессинговый центр (ЕПЦ). Главная цель – дать казахстанцам возможность снимать наличные в любом банкомате и расплачиваться картой через терминалы без лишних комиссий, стерев границу между «своим» и «чужим» банком.

Что произошло

Если средние банки восприняли идею положительно, то крупнейшие игроки того времени (Халык, Казкоми другие), вложившие миллионы в установку своих банкоматных сетей, категорически не захотели делиться доходами от комиссий. В октябре 2013 года банковское лобби победило – правительство официально заблокировало законопроект ЕПЦ, а сам Марченко вскоре покинул пост.

От пластика к смартфонам

Спустя 13 лет история повторяется, но уже с поправкой на цифровые технологии. Идея та же – избавиться от понятия «чужой банк», но в основу МСМП лёг единый QR.

Ноябрь 2024 года: Нацбанк и Национальная платёжная корпорация (НПК) провели первую тестовую транзакцию по единому QR для всех банков в закрытом пилотном режиме (демонстрация состоялась на Конгрессе финансистов).

Сентябрь 2025 года: состоялся первый технический запуск сервиса межбанковских QR-платежей, к которому на старте подключились три банка-новатора (Банк ЦентрКредит, Freedom Bank и Home Credit Bank).

Ноябрь 2025 года: на полях Central Asia FintechSummit глава Нацбанка Тимур Сулейменов объявил об официальном полномасштабном запуске проекта. Именно тогда к системе единого QR присоединились остальные игроки, включая Halyk Bank и Kaspi.

Запуская МСМП в 2026 году, Нацбанк фактически реализует ту самую идею Марченко о ЕПЦ. Теперь регулятор довёл дело до конца, но с нюансами: закрытые экосистемы крупных банков вскрыты, но комиссии остаются.

Ключевые нормы правил

Банки-участники системы обязаны предоставить своим клиентам круглосуточный доступ (24/7) к двум базовым функциям:

● Переводы по упрощённым идентификаторам, то есть мгновенная отправка денег между клиентами разных банков по номеру телефона (или ИИН) без необходимости знать номер счёта или карты.

● Возможность оплачивать товары и услуги сканированием стандартизированного межбанковского QR-кода через мобильное приложение любого банка-участника.

Система функционирует в режиме реального времени, без выходных и праздников.

Банк-получатель обязан зачислить средства и сделать их доступными для использования мгновенно.

После того как платёжное сообщение принято к исполнению, перевод признаётся окончательным. Отменить транзакцию в одностороннем порядке (по инициативе отправителя или его банка) невозможно.

В целях безопасности и противодействия мошенническим схемам Нацбанк ввёл лимит:

Между физлицами максимальная сумма одной операции не может превышать 1 000 000 тенге. При этом банки имеют право устанавливать собственные дополнительные ограничения на частоту таких переводов. При этом системные ограничения на суммы покупок через QR отсутствуют.

Банкам запрещено завышать комиссии за использование национальной системы. Тарифы на переводы и QR-платежи в рамках МСМП не должны превышать стоимость аналогичных межбанковских услуг, которые эти же банки предоставляют через другие платёжные системы (например, при обычных карточных переводах). Базовые межбанковские тарифы будут утверждаться Нацбанком и более точные цифры станут известны, скорее всего, ближе к 19 июля.

Правила возврата денег и споры

Инициировать возврат перевода по номеру телефона можно только с согласия получателя.

Возврат перевода допускается исключительно в полном объёме. Частичный возврат средств технически запрещён.

Банк обязан инициировать разбирательство по спорной ситуации не позднее 5 рабочих дней с момента операции. Исключение сделано для возврата оплаты за товары и услуги – здесь срок подачи претензии составляет до 45 календарных дней.

Все споры банки решают между собой на специальном закрытом портале Оператора. Общий срок урегулирования любого конфликта не должен превышать 30 календарных дней.

Оператором системы выступает Национальная платёжная корпорация (НПК).

Все обработанные платежи и переводы оставляют обязательный цифровой аудиторский след, информацию по которому банки и Оператор обязаны хранить и мониторить в течение 5 лет.

Фото: shutterstock.com/kentoh

Подписывайтесь на @Свидетель.KZ