Напомним, что с 1 июля 2024 года вступили в силу некоторые нормы закона, направленного на усиление защиты заёмщиков.
Согласно одной из норм, банки и МФО, прежде чем выдать кредит, обязаны заручиться согласием супруга (супруги) заёмщика. Но эта норма пока не работает, поскольку не было правил оформления такого согласия.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) только разработало Правила и выложило на сайте Открытые НПА для публичного обсуждения.
Минимальная сумма для получения согласия
Предлагается установить минимальный размер кредита в 1 000 МРП (3 млн 692 тыс. тенге в 2024 году).
Алгоритм получения согласия
Приняв положительное решение по заявлению заёмщика на кредит, банк проверяет информацию о его семейном положении посредством информационной системы ЗАГС или получает такую информацию от Первого кредитного бюро.
Если заёмщик состоит в браке, то банк информирует супругов о необходимости получения согласия.
Согласие оформляется в произвольной письменной форме на бумажном носителе либо в электронной форме и содержит следующие обязательные условия:
дату оформления согласия;
сведения о клиенте и его супруге: фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и ИИН;
сведения о кредите: сумма, срок, размер ставки вознаграждения (в годовых процентах либо в фиксированной сумме), размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении.
Согласие на бумаге подписывается супругом заёмщика или его доверенным лицом и заверяется у нотариуса.
Согласие в электронном виде, предоставляется через программное обеспечение кредитора либо веб-портала «электронного правительства» при условии прохождения биометрической идентификации супруга клиента.
Биометрическая идентификация супруга клиента осуществляется через операционный центр межбанковской системы переводов денег или с использованием биометрических данных, полученных посредством устройств кредитора.
Согласие в электронном виде удостоверяется супругом клиента в течение 48 часов посредством ЭЦП.
Важно
Согласие предоставляется на каждый кредит перед подписанием клиентом договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита и считается действительным до полного исполнения своих обязательств.
Правила начнут действовать с 1 сентября 2024 года.
Зарубежный опыт
Согласие супругов на финансовые операции – практика довольно распространённая, но в основном это требуется при проведении сделок с недвижимостью.
В некоторых европейских странах и США согласие могут потребовать при приобретении крупных пакетов акций. В случае с ипотекой во всех странах супруги являются созаёмщиками. А вот согласие именно на кредит – практика довольно редкая.
Россия
Вопрос согласия супругов поднимался в 2016 году, но дебаты какого-то логичного продолжения не получили.
Кыргызстан
В июне 2024 года появилось постановление Нацбанка КР, в котором такая норма прописана. Планируется, что оно вступит в силу августе. Сумма кредита, с которого требуется согласие супругов, – 50 тыс. сомов (примерно 278 тыс. тенге). Правда, депутаты Кыргызстана подняли шум и требуют увеличить порог до 100 тыс. сомов.
Подписывайтесь на @Свидетель.KZ