Механизм защиты вкладов
В Казахстане механизм защиты сбережений граждан устроен таким образом, что в случае лишения банка лицензии владельцам депозитов (депозиторам) будут возвращены их средства, размещенные на счетах, платежных карточках и вкладах. Более подробно с порядком определения размера гарантии по депозитам можно ознакомиться здесь.
По закону выплата гарантийного возмещения по депозитам начинается не позднее 35 рабочих дней с даты лишения банка лицензии и осуществляется в течение года. Считается, что установленный срок является достаточным, так как на практике большинство депозиторов обращается за своими средствами в первые месяцы выплаты.
Гарантия по вкладам
Гарантия по всем депозитам (банковским счетам) на одного вкладчика в каждом из банков составляет:
до 20 млн. тенге включительно – по сберегательным депозитам в национальной валюте;
до 10 млн. тенге включительно – по депозитам в национальной валюте;
до 5 млн. тенге включительно – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте по рыночному курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка лицензии).
Из банка – в ЕНПФ
По заявлению Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) за первые три месяца были исполнены более 90% от своих обязательств по выплате гарантии, но остаются случаи, когда депозитор не имеет возможности обратиться за выплатой. В связи с этим в мае 2021 года была введена процедура перевода в течение 30 календарных дней невостребованных сумм из КФГД на индивидуальные пенсионные счета (ИПС) для учета добровольных пенсионных взносов (ДПВ) в ЕНПФ.
При этом согласно налоговому законодательству, эти деньги не подлежит налогообложению. Более того, они далее инвестируются в таком же порядке, как и другие пенсионные взносы.
– Например, за рубежом невостребованные суммы могут быть направлены в муниципальный бюджет, а также на социальные или благотворительные нужды. Применяемый же в Казахстане механизм нацелен на максимальное исполнение обязательств перед вкладчиками банков, а также защиту их прав и интересов, поскольку такие суммы направляются непосредственно самим вкладчикам с возможностью дальнейшего их получения в порядке и сроки, предусмотренные законодательством о социальной защите, – сообщила начальник Управления анализа автоматизированного учета и выплат КФГД Алуа Нұртөлеуова.
Кто может снять пенсионные выплаты за счет ДПВ:
- граждане 50-летнего возраста;
- инвалиды;
- выехавшие на ПМЖ за пределы Казахстана.
Обстоятельства, дающие право после завершения срока выплат, написать заявление в КФГД для получения возмещения по депозитам:
- поступление на воинскую службу;
- нахождение за пределами Республики Казахстан;
- принятие наследства и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства;
- нахождение в местах лишения свободы;
- иные обстоятельства, установленные судом.
Список банков, находящихся на стадии ликвидации
По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, в Казахстане на стадии ликвидации находятся девять банков:
"Валют-транзит банк" (отзыв лицензии – 26 декабря 2006 года, ликвидация – с 1 марта 2007 года);
"Казинвестбанк" (отзыв лицензии – 27 декабря 2016 года, ликвидация – с 24 января 2018 года);
Delta Bank (отзыв лицензии – 3 ноября 2017 года, ликвидация – с 25 апреля 2018 года);
"Эксимбанк Казахстан" (отзыв лицензии – 28 августа 2018 года, ликвидация – с 16 января 2019 года);
"Банк Астаны" (отзыв лицензии – 19 сентября 2018 года, ликвидация – с 9 января 2019 года);
Qazaq Banki (отзыв лицензии – 28 августа 2018 года, ликвидация – с 12 декабря 2018 года);
Tengri Bank (отзыв лицензии – 18 сентября 2020 года, ликвидация – с 15 февраля 2021 года);
AsiaCredit Bank (отзыв лицензии – 12 февраля 2021 года, ликвидация – с 22 июля 2021 года);
CapitalBank Kazakhstan (отзыв лицензии – 25 июня 2021 года, ликвидация – с 5 октября 2021 года).