Похоже, в Казахстане насыщенная кредитная история гражданина – уже фактически часть национальной традиции. Нередко можно услышать истории, когда люди берут кредиты на тои и свадьбы, а потом выплачивают долги банкам годами.
После того, как в марте 2023 года вышел Указ президента РК «О мерах по расширению кредитования реального сектора экономики и снижению закредитованности населения», чиновники и депутаты как-то глубоко «прониклись» этой проблематикой, выдав за последнее время целый ряд инициатив и законопроектов, направленных на запреты по выдаче кредитов.
18 марта 2024 года депутаты одобрили во втором чтении законопроект, в соответствии с которым в Казахстане собираются ограничить выдачу потребительских кредитов.
Дело в том, что с ростом уровня кредитования увеличивается и количество проблемных кредитов. Сегодня общая задолженность по проблемным кредитам превышает 1,7 триллиона тенге. Общая сумма кредитов в РК составляет 18 триллионов тенге, что примерно равно бюджету страны. А у 1,6 млн заемщиков просрочка по выплатам превышает 90 дней, что фактически относит их к категории безнадёжных заёмщиков. Каждый заёмщик должен в среднем 2,15 млн тенге.
Что хотят сделать?
В интервью агентству 24.kz одна из инициаторов законопроекта депутат Унзила Шапак сообщила, что небольшие кредиты выдаются дистанционно, без должной оценки долговой нагрузки.
«Таким образом, сегодня в этом сегменте работают 60 компаний. Они продолжают предоставлять микрокредиты жителям под высокие проценты», – отметила депутат.
Предлагается несколько раз продлевать срок действия договора и снимать комиссию по кредиту за каждое продление. Кроме того, депутаты внесли предложение о полной ликвидации этого долга.
В заключении к проекту закона говорится о защите прав заёмщиков по урегулированию просроченной задолженности.
Запрет физлицам на получение микрокредитов, если у них имеется просроченная задолженность на 90 календарных дней.
Вводится ограничение на переуступку прав требований физлиц коллекторским агентствам до 24 месяцев с момента возникновения просрочки и с обязательным проведением процедуры урегулирования задолженности.
Запрет для малообеспеченных граждан на получение кредитов.
Запрет на оформление кредитов без согласия супруга или супруги.
Кредитные бега
Напомним, что после проведённой в 2019 году кредитной амнистии многие, кому списали тогда долги, снова вышли на просрочки по новым кредитам.
Об этом 7 марта 2024 года в Мажилисе сообщила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.
«Мы анализировали ситуацию. Большинство заёмщиков, которые участвовали в кредитной амнистии пять лет назад, опять имеют кредиты. Часть из них снова имеют проблемы с ними. Это вопрос правильной оценки платежеспособности граждан. И сегодняшний законопроект направлен как на усиление стандартов выдачи кредитов, так и на снижение долговой нагрузки по тем заёмщикам, у которых уже образовалась проблемная задолженность», – сказала Мадина Абылкасымова.
Руководитель агентства также отметила, что за последние два года наибольшие риски сформировались именно в секторе краткосрочного онлайн-кредитования. Здесь увеличилось количество проблемных заемщиков (227 тысяч человек, или 80% проблемных заёмщиков во всём микрофинансовом секторе).
Институт банкротства
Кстати, для снижения остроты проблемы ещё год назад в Казахстане начали принимать заявки на банкротство от граждан, которые оказались не в состоянии погасить долги.
Хотя, по информации Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, таковых могло оказаться 1,1 млн человек, поступило всего 69 тысяч обращений, и лишь менее десяти тысяч граждан признали банкротами. Сумма их долга составляет порядка 20 миллиардов тенге.
Мировой опыт
США
В 2023 году Минобразования США уведомило 804 тыс. заёмщиков по студенческим кредитам об автоматическом списании $39 млрд долгов.
Белый дом заявил об этом на фоне решения Верховного суда заблокировать более широкую программу – по списанию $400 млрд студенческих кредитов.
Верховный суд ранее признал программу администрации Джо Байдена по прощению студенческих долгов, под которую подпадали десятки миллионов американцев, неконституционной.
Ведомство называет списание частью плана американской администрации, о которой было объявлено весной 2022 года. Заёмщик получает право на погашение кредита при внесении 240 из 300 ежемесячных платежей.
Долги американцев по студенческим кредитам составляют $1,75 трлн.
ОАЭ
В 2019 году власти Объединённых Арабских Эмиратов помогли 3000 граждан страны, у которых была банковская задолженность. Для этого были проведены переговоры с руководителями кредитных организаций, по итогам которых было решено списать более 98 млн долларов долгов.
Как пишет издание «Ведомости», в переговорах участвовали 13 финансовых учреждений. Эта мера соответствует стремлению властей ОАЭ обеспечить достойную жизнь для всех эмиратцев и максимально высокий уровень социальной стабильности в стране, заявил председатель Верховного комитета Фонда урегулирования задолженностей Джабер Мохаммад Ганем Аль-Сувейди.
В число банков, согласившихся списать долги, вошли пять национальных банков, пять банков Дубая и три кредитные организации Абу-Даби. Аль-Сувейди отметил, что инициатива реализуется также при поддержке Центробанка ОАЭ и государственной федерации банков. Он поблагодарил все кредитные организации за содействие.
Фото с сайта: shutterstock.com/Yingzaa_ST
Подписывайтесь на @Свидетель.KZ