Новый закон о банках: кто и как будет спасать проблемные финорганизации

Вчера в мажилисе состоялась презентация законопроекта «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» с сопутствующими поправками, который должен заменить устаревший закон от 1995 года и привести регулирование в соответствие с современными тенденциями и международными стандартами.

Основные положения

Законопроект существенно обновляет правила работы банковской системы, но основополагающие принципы никуда не денутся.

Предусмотрены такие нормы, как:

• виды лицензий: универсальная, базовая и лицензия на исламские операции;

• жёсткие требования к капиталу и прозрачности: минимальный уставный капитал определяется регулятором, вводятся стандарты корпоративного управления и внутреннего контроля;

• ограничения на участие государства: создавать банки с госдолей можно будет только по отдельным законам, а отраслевые банки запрещены без отдельного решения правительства и специального закона;

• участие нерезидентов: иностранные банки могут открывать филиалы, но только при соблюдении условий — от минимального уровня активов до членства их страны в ФАТФ и других международных соглашениях;

• ответственность акционеров: крупные акционеры обязаны получать согласие регулятора, а их деловая репутация должна быть безупречной;

• гарантии вкладчиков: сохраняется система обязательных взносов в Фонд гарантирования депозитов.

Новый порядок для кризисных ситуаций

Как сообщила в ходе презентации законопроекта глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова, документпредусматривает три режима работы с проблемными банками.

На ранней стадии применяется усиленный надзор, когда регулятор усиливает контроль и требует устранить нарушения. Если у банка появляются серьёзные риски, вводятся меры по восстановлению финансовой устойчивости. И лишь в крайнем случае,когда банк уже признан неплатежеспособным,запускается процедура урегулирования.

При этом государство будет спасать только системно значимые банки, то есть те, крах которых угрожает стабильности всей финансовой системы и интересам миллионов вкладчиков.

Кто будет платить за спасение банков

Раньше, по словам Мадины Абылкасымовой, господдержка предоставлялась через субординированные облигации или выкуп стрессовых активов по номинальной стоимости. То есть убытки фактически ложились на бюджет, а акционеры оставались в стороне. Новый закон устранит эту практику: теперь именно собственники и кредиторы будут отвечать за ошибки, а государство вмешается только в крайнем случае.

Схема следующая. В первую очередь все вложенные акционером деньги списываются в ноль. Если этого мало, часть долговых обязательств тоже направляется на покрытие убытков — то есть кредиторы разделяют ответственность.

Государство подключается только тогда, когда собственных ресурсов акционеров и кредиторов уже не хватает. Но и в этом случае речь идёт не о дешёвых кредитах или выкупе плохих активов, как было раньше. Согласно законопроекту, государство входит в капитал банка, временно становится его владельцем, восстанавливает работу и продаёт новому инвестору.

Если после продажи останутся убытки, их будут компенсировать не налогоплательщики, а все банки второго уровня, которых обяжут платить соответствующие взносы (даже те, которые сами не смогут рассчитывать на господдержку). Фактически отрасль должна будет «скидываться» на то, чтобы покрыть разницу. Логика, по словам главы АРРФР, заключается в том, что крах даже одного крупного банка способен пошатнуть всю систему, а значит, ответственность должна быть коллективной.

Чтобы такая схема работала, вводится понятие стабилизационного банка – временной структуры, на которую будут переводиться активы и обязательства проблемного банка. Она позволит не останавливать обслуживание клиентов и сохранить жизнеспособные части бизнеса, пока решается вопрос о будущем организации.

#политика #политикаКазахстана #законодательствоРК #парламентРК

Подписывайтесь на https://t.me/politprosvet_kz