
По данным Нацбанка РК на 1 апреля 2024 года, доходы ломбардов составили 20 млрд тенге, а чистая прибыль — 5 млрд тенге. По состоянию на 1 апреля 2024 года было выдано физическим лицам микрокредитов на сумму 219 млрд тенге.
Всего на начало 2023 года в Казахстане действовало 543 ломбарда, однако их количество сокращается в связи с ужесточением правил регулирования и отчетности, вступивших в силу с марта 2021 года. Ранее ломбарды могли устанавливать ставки до 100% годовых, но согласно новым нормам, максимальная ставка не должна превышать 56%, что привело к уходу с рынка многих игроков.
Механизм функционирования ломбардов отличается от классических МФО, т.к. основной актив для ломбардов — это залог, который они могут с согласия заемщика реализовать в случае невозврата по займу.
Мы решили узнать, кто владеет самыми крупными ломбардами в Казахстане и оказалось, что среди них люксембургские компании, гражданин России (заслуженный экономист РФ и дважды, в 2003 и 2009 годах, признавался банкиром года в РФ), а также есть почётный гражданин Камызякского района Астраханской области РФ.
В рейтинг попали ломбрады, чьи налоговые отчисления измеряются в миллиардах. Абсолютно все ломбарды — участники судебных дел: часто происходит воровство, мошенничество, даже захват заложников или недопонимание по договорам, отсюда десятки, у некоторых и сотни гражданских дел, в разы меньше — уголовных и административных.
Все крупные сети ломбардов, рассматриваемые нами, зарегистрированы в основном в Алматы, по одной — в Астане и в Конаеве.
ТОО «М-Ломбард» и ТОО «МК-Ломбард»
Товарищество «М-Ломбард» было зарегистрировано в Алматы в 2001 году, работает с 1995 года в Казахстане. У компании нет дочерних компаний, но есть 44 филиала, чьи налоговые отчисления за последние 12 месяцев составили 442,3 млн тенге.
«М-Ломбард» — самая крупная сеть ломбардов в Казахстане, участник почти 300 судебных гражданских дел, а также 16 уголовных (был захват заложников в 2016 году). На сайте компании не указаны ее владельцы.
С 2006 по 2016 годы учредителем был некий Бауыржан Алиханов. После него единственный участник товарищества — LC Investment S.A., зарегистрированная в Коммерческом реестре компаний Люксембурга.
Согласно данным реестра E-justice Европейского Союза, на 31 декабря 2023 года LC Investment S.A. (бизнес-номер B208519) действительно имеет торговую марку M Lombard и имеет всего 46,7 млн долларов США в виде основных средств.
Главными менеджерами указаны: москвичка Ирина Боечат-Агапонова и уроженка Кентау Эльнура Маметова, а также француз Киси Жан-Пьер.
Ирина занимает должность генерального директора независимой компании по управлению активами Lagapim, а Эльнура Маметова является директором по работе с клиентами.
Конечных бенефициаров найти в люксембургских бизнес-реестрах не удалось. На декабрь 2022 года в активах компании значилась компания ТОО «М и МК-Сервис» (100% доля размером 398 тыс. долларов США, налоги — 42,3 млн тенге с 2015 года). С сентября 2023 года компания, чей вид деятельности розничная торговля продуктами, напитками и табаком, принадлежит, по данным Adata.kz, Газизу Шаханову.
LC Investment S.A. владеет на декабрь 2023 года 100% (доля 51 млн долларов США) ТОО «М-Ломбард» и 50% (доля 5,6 млн долларов США) ТОО «ЦАСО» (CASO). Последнее занимается арендой и управлением собственной недвижимостью в Алматы, налоги — 1,6 млрд тенге с 2015 года, владелец второй 50% доли — тоже люксембургская компания, но с другим названием Nostrum International S.A., и с той же управляющей компанией в лице Ирины Боечат-Агапоновой, Эльнуры Маметовой и Киси Жан-Пьером.
Nostrum International S.A. является 100% владельцем ломбарда — ТОО «МК-Ломбард» (налоги — 13 млрд тенге с 2015 года), где руководителем, также, как и в ТОО «М-Ломбард» с 2018 года является Гулам Алиев, он ранее был в исполнительном органе АО «Circle Maritime Invest» (деятельность морского и прибрежного грузового транспорта, налоги — 14,1 млрд тенге с 2015 года), которым ранее владел Яков Клебанов.
У «МК-Ломбард» 54 филиала, чьи налоги за 12 месяцев — 342,4 млн тенге с 2015 года. У компании 385 судебных гражданских дел, а также 10 уголовных. «М-Ломбард» и «МК-Ломбард» — связанные компании, их общее количество филиалов — 98. Однако, на сайте «М-Ломбарда» говорится о том, что у данной сети ломбардов в Казахстане не 98 филиалов, а 557 в 103 населенных пунктах. Вероятно, у них есть еще несколько зарегистрированных ТОО, на которых приходится оставшаяся часть филиалов в количестве 459 отделений. По-другому, вероятно, нельзя объяснить заявленное число сети ломбардов, либо это старые данные.
ТОО «Астра-Ломбард»
Налоги: 10,2 млрд тенге с 2015 года
Компания зарегистрирована в Алматинской области в г. Конаеве (бывш. Капшагай) в 1995 году. По информации сайта, ТОО «Астра-Ломбард» представлено во всех крупных городах Казахстана, а также небольших населенных пунктах. Имеет 30 филиалов. Согласно финансовой отчетности за 2022 год, прибыль и общий совокупный доход составили 3,9 млрд тенге, а в 2021 — 3,3 млрд тенге. Компания участвовала в 155 гражданских, 20 уголовных и 1 административном судебных делах.
У компании два соучредителя, вероятно, супруги: Айвар и Светлана Субаловы. У обоих есть еще компании, занимающиеся арендой собственной недвижимости, строительством, продажей ювелирных изделий и пр.
Айвар Субалов — казахстанец, строитель, почётный гражданин Камызякского района Астраханской области РФ и кавалер ордена «За заслуги перед Астраханской областью», активно выступает за развитие дружественных и культурных отношений между Казахстаном и Россией.
Компании Айвара Субалова:
- ТОО «Ювелирный дом «Лотос» — розничная торговля часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах, являющихся торговыми объектами, с торговой площадью менее 2000 кв. м, аренда и управление собственной недвижимостью в г. Конаеве, налоги: 524,7 млн тенге с 2015 года;
- ТОО «Кредитное Товарищество «Балсу-Финанс» (дочерняя компания ТОО «Астра Ломбард») — прочие виды кредитования, не включенные в другие группировки в Алматы, соучредитель — Светлана Субалова, директор — сын Айвара — Амиржан Субалов, налоги: 57,8 млн тенге с 2018 года;
- ТОО «Термомакс» — строительство нежилых зданий, за исключением стационарных торговых объектов категорий 1, 2, налоги: 300,7 млн тенге с 2015 года;
- ИП «Субалов А.К.» — аренда и управление собственной недвижимостью, строительство нежилых зданий, за исключением стационарных торговых объектов категорий 1, 2.
Компании Светланы Субаловой:
- ТОО «Leka Trade» — оптовая торговля химическими веществами и химическими продуктами, налоги — 8,5 млн тенге с 2019 года, сейчас, вероятно, бездействующая, судя по остутвию налоговых отчислений;
- ИП «Субалова Светлана Текебайевна» — строительство жилых зданий, покупка и продажа многоквартирных и жилых домов (особняков), аренда и управление собственной недвижимостью.
Ее ИП участвовало в программе Жилстройсбербанка в 2019 году «Свой дом». Всего в Алматинской области по ней планировалось сдать 10 объектов. Среди них два жилых дома на 128 квартир находятся в городе Конаеве: ЖК «Teniz Towers» от ТОО «Dift Group» и ЖК «Balsu Lux» от ИП «Субалова Светлана Текебайевна».
ТОО «Сейф-Ломбард»
Налоги: 8,3 млрд тенге с 2015 года
Компания зарегистрирована в 2009 году в Алматы, участвовала в 238 гражданских судах, в 15 уголовных и 1 административном. Согласно сайту имеет 128 отделений по всему Казахстану, по данным Adata.kz у товарищества 9 филиалов, чьи налоговые отчисления за 12 месяцев составили 204 млн тенге.
Имеет 4 дочерние компании:
Частная Компания Cashdrive Ltd. (прочие виды кредитования, не включенные в другие группировки, налоги — 59 млн тенге с 2021 года),
ТОО «Seif Car» (аренда легковых автомобилей и легких автотранспортных средств, налоги — 26,3 млн тенге с 2018 года),
ТОО «Микрофинансовая организация «Cashdrive.Kz» (прочие виды кредитования, не включенные в другие группировки, налоги — 8,5 млн тенге с 2023 года)
ТОО «Тургай Центральная Азия« (оптовая торговля прочими автотранспортными средствами, аренда строительного оборудования с оператором, оптовая торговля автомобилями и легкими автотранспортными средствами, деталями, узлами и принадлежностями, а также аренда строительных машин и оборудования, налоги — 7,5 млн тенге с 2015 года).
Учредители — казахстанец Ким Геннадий Викторович (председатель правления) и нерезидент РК Ким Игорь Владимирович (принадлежит 99% доли, он гражданин России). Игорь Ким является, по данным Forbes.kz на 2021 год, мажоритарным акционером российского «Экспобанка», а также Expobank в Чехии, Сербии и Латвии. Он признавался банкиром года в России в 2003 и 2009 годах.
По информации «Капитал.kz», в 2023 году Игорь Ким продал один из своих активов — сербский Expobank A.D. Belgrade. Покупателем выступил Adriatic Bank A.D. Podgoric, сообщил консультант по сделке юридической фирмы Schoenherr.
Отмечается, что Ким начал избавляться от европейских активов еще в 2022 году: продал банковский бизнес в Латвии, Expobank был приобретен местным банком Signet Bank. В сентябре 2022 года Ким закрыл сделку по продаже чешского Expobank CZ банку Creditas.
Таким образом, Игорь Ким последовательно сокращает свое присутствие на европейском рынке, продавая свои банковские активы в разных странах.
Казахстанский «Сейф-Ломбард» развивалась за счет собственных средств, но в 2021 году решила выйти на фондовый рынок (KASE). «Мы создали классическую структуру финансовой организации с правлением и наблюдательным советом, в котором кроме нашего основного акционера присутствуют два независимых директора», — рассказывал Игорь Ким журналу Forbes.kz. Согласно аудированной финансовой отчетности, за 2022 год прибыль составила 3,6 млрд тенге, а в 2021 году — 1,9 млрд тенге.
В ноябре прошлого года, по сообщению KASE, из заявки стало известно, что ТОО «Сейф-Ломбард» объявило решение о выплате дивидендов своим участникам в размере 561,2 млн тенге, включая россиянина Игоря Кима.
ТОО «Birinshi Lombard»
Налоги: 4,8 млрд тенге с 2015 года
Компания была зарегистрирована в 2019 году в Алматы. Товарищество было участником 45 гражданских и 4 уголовных судебных дел. По финансовой отчетности, за 2022 год прибыль составила 4 млрд тенге, в 2021 — 1,8 млрд тенге.
Согласно сайту, у Birinshi Lombard «422 филиала по Казахстану и Средней Азии» в 100 городах. По данным Adata.kz, у компании 17 филиалов, а также две дочерние компании:
- ТОО «Микрофинансовая организация «Birinshi Finance» — прочие виды кредитования, не включенные в другие группировки, налоги — 7,4 млн тенге с 2022 года;
- ТОО «Алтын Тренд» — прочая розничная торговля в неспециализированных магазинах, являющихся торговыми объектами, с торговой площадью менее 2000 кв. м, иная профессиональная, научная и техническая деятельность, не включенная в другие группировки, создана в январе 2024 года, налоговых отчислений пока нет.
У ломбарда два учредителя: Ирина Козлова, имеет на 11 июля долг по прочим налогам и платежам в УГД по Медеускому району на сумму 4,5 млн тенге и Александра Соколова.
Обе предпринимательницы также владеют ТОО «Лайн-Л» (прочая розничная торговля в неспециализированных магазинах, являющихся торговыми объектами, с торговой площадью менее 2000 кв. м), но у предприятии стоит арест на банковские счета.
В 2021 году они участвовали в суде, где против них выступало Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка за то, что товарищество, наряду с другими ломбардами, не сделали учетную регистрацию в агентстве, и продолжали использовать в наименованиях слова «ломбард», «микрофинансовая организация», «кредитное товарищество», что запрещено статьёй 13 Закона «О микрофинансовой деятельности», поскольку это предполагает, что указанные организации осуществляют деятельность по предоставлению микрокредитов.
Ломбард «Birinshi Lombard» в апреле 2023 года разместил однолетние облигации с доходностью 24% годовых, привлекшие 349,9 млн тенге при спросе, равном 99,96% от предложения. При этом была подана и удовлетворена всего одна заявка, сообщал «Курсив».
Ломбард Birinshi Lombard наиболее активен на бирже, за 15 размещений он привлек 4,814 млрд тенге, однако два размещения в 2023 году не состоялись из-за низкого спроса.
ТОО «МК-Золото Ломбард»
Налоги: 5,5 млрд тенге с 2018 года
Компания зарегистрирована в Алматы в 2018 году. Ломбарды представлены в более 30 населенных пунктах Казахстана, имеет 25 филиалов, чьи налоговые отчисления за последние 12 месяцев составили 331,6 млн тенге.
Товарищество было в роли ответчика/истца в 58 гражданских, 5 уголовных, и 1 административном судебных делах.
У компании два учредителя: Алия Маханова с 2018 года, а с 2023 года к ней присоединилась Марина Сон.
Алия Маханова по официальным данным до 2018 года была связана с самой крупной сетью ломбардов Казахстана — «М-Ломбард» (была руководителем с 1997 по 2022, с 2012 по 2018 годы), «МК-Ломбард» (была учредителем с 2009 по 2017 годы), а также с их дочерними компаниями «ЦАСО» (учредитель с 2004 по 2012, с 2017 по 2018 годы), ТОО «М и МК-Сервис» (учредитель с 2012 по 2018 годы). У Махановой есть одноименное ИП в Алматы, которое занимается арендой и управлением собственной недвижимостью.
Марина Сон также владеет на данный момент следующими компаниями:
- ТОО «Decurio» — розничная торговля напитками в специализированных магазинах, являющихся торговыми объектами, с торговой площадью менее 2000 кв. м, налоговых отчислений нет;
- ТОО «Шариф Металл» — оптовая торговля чугуном, сталью и их литьем в Алматинской области, налоги — 11 млрд тенге с 2015 года;
- ТОО «Shekova» — производство труб, трубок, полых профилей, фитингов из стали, легких металлических конструкций, оптовая торговля рудами черных и цветных металлов, налоги — 767,6 млн тенге с 2015 года;
- ТОО «Asiastroygroup» — оптовая торговля широким ассортиментом товаров без какой-либо конкретизации, налоги — 3,3 млн тенге с 2015 года.
ТОО «Актив Ломбард»
Налоги: 2,8 млрд тенге с 2015 года
Компания зарегистрирована в 2011 году в Астане. У компании 17 филиалов, чьи налоговые отчисления за последние 12 месяцев составили 385,4 млн тенге. Согласно же их сайту, у ломбарда «250+» филиалов по Казахстану. Ломбард был участником 89 гражданских дел, 8 уголовных и 1 одного административного.
Судя по финансовому отчету, компания в 2022 году заработала 1 млрд тенге, а годом ранее — 800 млн тенге.
Учредителей у ломбарда за всё время было два: Сергей Койнов и Наталья Пак.
Последняя владела компанией с 2012-2015 годах, а до нее с перерывом в три года, и после — Койнов, у которого на данный момент есть несколько компаний:
- ТОО «Sesi» — прочая деятельность в области права, налоги — 1,1 млн тенге с 2018 года;
- ТОО «Millioners» — деятельность ресторанов и предоставление услуг по доставке продуктов питания, за исключением деятельности объектов, находящихся на придорожной полосе, налоги — 85,2 млн тенге с 2018 года;
- ТОО «Zeus Co» — разработка программного обеспечения, розничная торговля путем заказа товаров по почте или через сеть интернет, налоги — 319 тыс. тенге с 2020 года.
Подписывайтесь на @Shishkin_like