Дропперство: как не стать соучастником мошеннической схемы

В последние годы в Казахстане резко выросло число преступлений, связанных с финансовыми мошенниками. Одной из новых форм вовлечения граждан в преступные схемы стало дропперство.

На первый взгляд, это лёгкий заработок без усилий. На деле – путь к уголовной ответственности.

 Кто такой дроппер?

Дроппер (от англ. dropper) – человек, который предоставляет свои банковские реквизиты (карты, счета, электронные кошельки, ИИН) для получения, обналичивания или перевода денег, полученных преступным путём.

Он может даже не подозревать, что становится пособником мошенников и часто выступает как «финансовый посредник» в схемах отмывания денег.

 Как происходит вовлечение?

Портал Fingramota.kz выделил несколько сценариев маскировки под:

Лёгкий заработок: «Оформи карту и передай реквизиты – ничего делать не надо».

Работу в интернет-магазине или курьерской службе.

Инвестиционные платформы.

Подработку в банке или микрофинансовой организации.

Часто вакансии размещаются на сайтах по поиску работы, в соцсетях или через личные сообщения.

 Как это работает?

Мошенники связываются с вами (по телефону, в мессенджере, через соцсети).

Предлагают «работу» – оформить карту, открыть счёт, установить приложение.

Переводят на ваш счёт деньги – украденные или полученные обманным путём.

Вы переводите их дальше, снимаете через банкомат или QR-код.

Получаете небольшой процент или вообще ничего.

Через время – полиция, блокировка счетов или уголовное дело.

 Почему это опасно?

Все операции отслеживаются. Банки фиксируют IP-адреса, устройства, геолокацию.

Дроппер – первое звено в цепочке, которое видят правоохранители.

Ответственность падает на дроппера, даже если он «просто передал карту».

Финансовые операции не исчезают – их можно проследить даже через несколько лет.

 Реальные случаи

Караганда, 2022:

Студенты оформляли электронные кошельки на чужие ИИН. Один из них получил реальный срок.

Алматы, 2023:

20-летний студент перевёл через свою карту 2 млн тенге, полученные мошенниками. Суд – по статье 218 УК РК условный срок.

Шымкент, 2024:

Женщина оформила 3 карты для «работы». Через неё прошло 15 млн тенге. Суд – уголовная ответственность.

7 советов, как не стать дроппером

 Не передавайте свои банковские карты, ИИН, коды и логины.

 Не оформляйте счета или кредиты по просьбе незнакомцев.

 Избегайте объявлений с обещанием «лёгких денег» за «ничегонеделание».

 Проверяйте, кому вы даёте доступ к своим счетам.

 Если подозреваете мошенничество, прекратите общение и сообщите в правоохранительные органы.

 Установите уведомления и лимиты в мобильном банке.

 Ответственность: что грозит дропперу?

Даже если дроппер не знает о преступной природе операций, он всё равно может быть привлечён к ответственности по:

ст. 218 УК РК – легализация (отмывание) денежных средств (до 10 лет лишения свободы);

ст. 190 УК РК – мошенничество (до 10 лет лишения свободы).

 Как банки выявляют дропперов?

По данным телеграм-канала «Юрист «Параграф», банки активно борются с дропперством и внедряют специальные меры для выявления подозрительных клиентов. Для этого они используют:

Автоматизированные информационные системы.

Инновационные технологии.

Совместную работу с антифрод-центром Национального банка РК (НБРК).

Цель – вовремя выявить клиента, который может быть вовлечён в преступную схему, и приостановить предоставление ему электронных банковских услуг.

 Признаки, по которым банки определяют дропперов:

Клиенты, включённые в списки антифрод-центра НБРК, либо участвовавшие в подозрительных операциях с такими лицами.

Участие в подозрительных операциях с лицами из внутренних банковских списков, в которых зафиксированы признаки мошенничества или противоправных действий.

Использование одного номера телефона несколькими клиентами банка – это может указывать на организованную схему.

Использование одного мобильного устройства для доступа к онлайн-банкам несколькими клиентами, либо устройство, ранее использовавшееся лицами из «подозрительных» списков.

Необычные операции, не соответствующие обычной практике клиента: резкий рост объёма переводов, нехарактерные суммы, частые транзакции между несвязанными лицами.

 Что происходит после выявления?

Как только система фиксирует совокупность таких признаков:

Банк может приостановить операции по вашему счёту.

Ваши услуги в мобильном банке будут заблокированы.

Информация может быть передана в антифрод-центр НБРК и при наличии оснований – в полицию.

 Важно понимать

Даже если вы не знали, что деньги преступные, ответственность ложится на вас.

Поэтому никогда не передавайте свои реквизиты, не оформляйте карты «по просьбе» и не участвуйте в сомнительных схемах.

Фото: shutterstock.com/guruXOX

Подписывайтесь на @Свидетель.KZ