Запрет на штрафы за досрочное погашение кредита

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана напомнило, что с 31 августа 2025 года вступает в силу правило, согласно которому банкам и микрофинансовым организациям запрещается взимать штрафы с физических лиц за досрочное погашение кредита.

Эта норма распространяется как на новые, так и на уже действующие договоры.

Ключевые моменты:

Новые правила касаются только физических лиц. Штрафы за досрочное погашение для юридических лиц сохраняются.

Теперь граждане смогут полностью или частично погасить задолженность в любое удобное для них время без дополнительных комиссий.

Досрочное погашение позволяет снизить общую сумму переплаты по процентам. В случае частичного погашения заёмщик может выбрать, что ему выгоднее: сократить срок кредита при сохранении ежемесячного платежа или уменьшить размер ежемесячного платежа, оставив прежний срок.

Важные нюансы:

Несмотря на отмену штрафов, порядок досрочного погашения (например, минимальная сумма или сроки подачи заявления) остаётся на усмотрение финансовой организации, но должен соответствовать законодательству.

Уплаченные до 31 августа 2025 года штрафы и неустойки не подлежат возврату или пересчёту.

Мировой опыт

Пени за досрочное погашение кредита (prepayment penalty) существуют во многих странах, но правила их применения могут сильно отличаться. Это зависит от законодательства страны, типа кредита и условий конкретного договора.

Россия

В России с 2011 года действует закон, который запрещает банкам взимать штрафы с физических лиц за досрочное погашение кредита. Заёмщик имеет право вернуть долг полностью или частично в любой момент, уведомив об этом банк за 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

США

В США штрафы за досрочное погашение по ипотечным кредитам исторически были распространены, но их применение строго регулируется.

Федеральное законодательство ограничивает или вовсе запрещает такие штрафы для большинства ипотечных займов с переменной ставкой.

Если штраф всё же предусмотрен, он, как правило, может взиматься только в течение первых нескольких лет действия кредита (например, 3-5 лет) и не может превышать определённую сумму, которая прописывается в договоре.

Европейский союз

Директива ЕС о потребительских кредитных договорах 2014 года устанавливает общие правила, но каждая страна-участница может иметь свои особенности.

Великобритания 

Штрафы за досрочное погашение кредита на ипотеку здесь достаточно распространены, особенно в первые годы, когда процентная ставка фиксирована.

Германия 

Досрочное погашение обычно возможно, но банки могут взимать «компенсацию» за упущенную выгоду. Её размер регулируется законодательством и зависит от того, сколько времени осталось до окончания фиксированного периода ставки.

Фото: shutterstock.com/Father - Studio

Подписывайтесь на @Свидетель.KZ