Пополнение баланса смартфона будут контролировать госорганы

В мажилисе приступили к рассмотрению законопроекта, предложенного Агентством по финансовому мониторингу. Планируется внести ряд изменений в законодательство страны, усиливая противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.

В частности, предложено отнести сотовых операторов к «субъектам финансового мониторинга» (СФМ). В этот список входят организации, через которые так или иначе проходят финансовые потоки компаний и граждан. То есть после принятия закона сотовые операторы будут обязаны сообщать о подозрительных операциях с балансом телефона.

В чём необходимость?

Триггером поправок стало развитие мобильных технологий. Счета клиентов сотовых операторов, по сути, превратились в мини-банки. С них можно не только оплачивать связь, но и совершать покупки, и самое важное, использовать для пересылки средств. При этом отсутствуют ограничения на пополнение и снятие наличных.

Пример

АО «Кселл» совместно с Jusan Bank выпустили платёжную банковскую карту «OGO Card», которая позволяет получить весь спектр банковских услуг через счёт мобильного оператора. Только с апреля по июнь 2024 года через «OGO Card» прошло более 2 млрд тенге.

А в чём проблема?

Так как операторы сотовой связи не являются СФМ, Агентство по финансовому мониторингу не в состоянии установить, каким образом денежные средства аккумулируются в системе сотовой связи, кто кому и сколько пересылает. Что позволяет использовать сотовых операторов в качестве инструмента легализации потенциально преступных доходов. В частности, сложнее выявить тех же помощников мошенников – дропперов.

Мировой опыт

Практически во всех странах ЕС, в США, Великобритании операторы сотовой связи, предоставляющие услуги по движению финансовых потоков, находятся под наблюдением специальных органов и обязаны сообщать о подозрительных операциях с балансом, особенно если пополнение крупными суммами приходит из-за рубежа или туда уходит.

Инициаторы поправок приводят в пример схему, выявленную российскими коллегами:

На банковские счета номинальной организации поступают денежные средства от ряда юридических лиц.

На работников номинальной организации оформляется несколько банковских корпоративных карт, с которых полученные денежные средства в короткий промежуток времени списываются на лицевые счета абонентов связи.

Лицевые счета абонентов связи, в адрес которых осуществляются переводы денежных средств, открываются незадолго до проведения операций.

После поступления денежных средств на лицевой счёт абоненты выводят их на банковские карты физлиц путём написания заявлений о расторжении договоров абонентского обслуживания.

Полученные денежные средства обналичиваются частями или одной суммой.

Кого будут мониторить?

В самом законопроекте термин «подозрительная деятельность клиента, подлежащая финансовому мониторингу» описан довольно туманно:

«…деятельность клиента, которая в соответствии с правилами внутреннего контроля субъекта финансового мониторинга, а также утверждёнными уполномоченным органом признаками, содержит критерии подозрительности о том, что клиент использует свою деятельность для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма…».

Немного больше ясности внёс замглавы АФМ Женис Елемесов:

– Операторы сотовой связи будут предоставлять информацию о необычных, аномальных пополнениях. Либо о пополнениях в адрес одного абонента от разных источников. Более того, значит, сотовые операторы должны будут идентифицировать личность всех покупателей сим-карт, что позволит так же эффективно бороться с дропперами…

То есть если на баланс поступит сумма, явно не традиционная для этого клиента, счёт станет подозрительным. То же самое произойдёт, если клиент начнёт получать на свой баланс понемногу, но часто, и от разных людей. И речь не идёт о каком-то определённом уровне поступлений.

– Что касается порога, то он не предусмотрен. На самом деле транзакции простых граждан, которые пополняют свои балансы, неинтересны. Нас интересуют лишь аномальные, необычные транзакции пополнения, которые в совокупности вызывают подозрения,

 – резюмировал Елемесов.

Фото: shutterstock.com/THICHA SATAPITANON

Подписывайтесь на @Свидетель.KZ