АФМ будет знать про криптокошелёк и покупки «не по статусу» каждого казахстанца

Агентство по финансовому мониторингу (АФМ) больше не будет ждать, пока кто-то совершит финансовое преступление. С 1 апреля 2026 года вступают в силу новые правила, которые дают финразведке право запрашивать досье на любого клиента.

Главное изменение: мониторить будут не просто «операции» (переводы), а «деятельность» в целом.

Разбираем, какие данные теперь станут прозрачными для государства.

Конец анонимности в крипте

Если раньше АФМ интересовали только выводы на карту, то теперь биржи и платформы обязаны по запросу выдать полный цифровой слепок вашей жизни.

Что конкретно передадут в АФМ:

Ваше селфи при регистрации, фото удостоверения, ИИН, телефон, почту и даже адрес проживания.

IP-адреса, с которых вы заходили на платформы, геолокацию и ID устройство (телефон/ноутбук).

Историю всех сделок (Spot, Futures, NFT, P2P), текущие балансы, историю депозитов.

Данные всех привязанных банковских карт.

Сколько намайнили, куда вывели, номера кошельков.

Удаление аккаунта с биржи не поможет. Правила требуют хранить и передавать историю «за весь период существования аккаунта».

За что заблокируют счёт?

Кроме того, АФМ обновил список признаков подозрительной деятельности. Если вы попадаете под эти критерии, банк или биржа обязаны «доложить» куда следует.

Топ признаков

«Жизнь не по карману»: траты или переводы не соответствуют доходу или социальному статусу. 

Пример: Студент или безработный гоняет миллионы через карту или покупает люкс-товары.

Игромания как прикрытие: Использование букмекерских контор и казино для «отмывания» (ввод и вывод денег без реальной игры).

Наличные за рубежом: Частое и крупное снятие кэша в иностранных банкоматах.

«Мнимый бизнес»: У ТОО гигантские обороты, но нет налогов, зарплат и реальной хозяйственной деятельности.

Дропы и подставные лица: Оформление активов на других людей.

Роскошь за кэш: Покупка дорогого имущества (квартиры, машины, часы) за наличные или единым платежом.

Инвестиции из воздуха: Гражданин вкладывает деньги в легальный бизнес, но не может объяснить, откуда взял стартовый капитал.

Геополитика и оффшоры

Под особый контроль попадают трансграничные переводы через «опасные» юрисдикции и неформальные системы расчётов (хавала и прочие). Также подозрительными считаются сложные схемы владения компаниями (трасты, многоступенчатые структуры), где трудно найти конечного бенефициара.

Суть поправок

Для криптанов: P2P и биржи в Казахстане становятся прозрачными на 100%.

Для граждан: Понятие «банковская тайна» размывается ещё сильнее. Если вы тратите больше, чем зарабатываете официально, готовьтесь отвечать на вопросы.

Однако новый приказ оставляет огромные пробелы в понимании практической реализации. «Свидетель» выделил 4 главные проблемы, которые могут коснуться каждого.

Проблема «цифрового следа» и безопасности Правила требуют от бирж сдать всё: от истории ордеров за все годы до IP-адресов и ID устройств.

Обязаны ли биржи (в т.ч. в МФЦА) хранить и передавать логи за 2020-2024 годы, если тогда такого требования в законе не было? Законно ли требовать данные «за весь период» задним числом?

Как АФМ достанет данные с бирж, не зарегистрированных в Казахстане? Означает ли это, что казахстанцев ждёт блокировка доступа ко всем иностранным биржам, которые откажутся сотрудничать?

По сути, АФМ собирает супер-базу: деньги + геолокация + IP + паспорт. Кто несёт ответственность, если этот «цифровой профиль» утечёт в сеть? Гарантий защиты такого массива данных пока не представлено.

Что такое «социальное положение»?

Вводится блокировка за «несоответствие переводов социальному положению».

Существует ли утверждённый классификатор? Какая сумма разрешена домохозяйке, а какая – студенту?

Не приведёт ли это к массовым блокировкам самозанятых, у которых официальные пенсионные отчисления «по нулям», а обороты на картах высокие? Кто будет принимать решение – бездушный алгоритм банка или конкретный менеджер?

Какой документ нужно нести в банк, чтобы доказать, что твой «статус» позволяет тебе купить новый смартфон?

Наличные под подозрением

В списке рисков –покупка роскоши и активов за наличный расчёт.

О какой сумме речь?

Обязаны ли теперь автосалоны и бутики люкс-брендов автоматически «сливать» в АФМ данные любого клиента, пришедшего с пачкой купюр?

Становится ли сам факт наличия наличных основанием для расследования? Ведь хранить деньги под матрасом в Казахстане не запрещено.

Удар по благотворительности

Под подозрение попадает «сбор средств... с использованием финансовых инструментов».

Как быть с частными сборами в Instagram и Kaspi на лечение детей?

Будут ли блокировать карты активистов, собирающих помощь пострадавшим от паводков или пожаров, под предлогом, что они не зарегистрированы как официальный фонд? Формально это попадает под новые признаки «подозрительных операций».

Пока эти вопросы висят в воздухе, новый приказ выглядит как инструмент, позволяющий заблокировать счёт любому неугодному.

Фото: shutterstock.com/Stock-Asso

Подписывайтесь на @Свидетель.KZ