Новые правила в финансовой сфере: что изменится для граждан и бизнеса

С 31 августа 2025 года вступает в силу закон, который призван упростить работу для иностранных банков и усилить защиту граждан от мошенничества и долговой нагрузки.

Упрощение условий для иностранных банков

Новый закон значительно либерализует требования к открытию филиалов иностранных банков. Основные изменения:

Снижение порога активов

Минимальная сумма активов, требуемая от иностранного банка, уменьшена вдвое – с $20 млрд до $10 млрд.

Сокращение бюрократии

Перечень документов, которые иностранные банки должны предоставлять уполномоченному органу, сокращён. Теперь регулятор может сам получать часть информации из доступных баз данных.

Расширение услуг

Филиалам иностранных банков разрешается предоставлять более широкий спектр услуг, включая приём депозитов от физических лиц, выпуск платёжных карт, обмен валюты и участие в синдицированном финансировании.

 Синдицированное финансирование (или синдицированный кредит) – это когда несколько кредиторов (банков, инвесторов) объединяются в группу для предоставления крупной ссуды одному заёмщику, например, крупной корпорации или государству. Основные цели такого подхода –распределение рисков, которые в случае форс-мажора не смог бы выдержать один банк.

Защита прав заёмщиков и борьба с мошенничеством

Новые правила вводят дополнительные меры для защиты граждан от мошеннических схем.

Ограничения на кредиты

Введён 24-часовой «период охлаждения» для онлайн-кредитов без залога. Гражданам до 21 года и старше 55 лет такие займы будут выдаваться только с их официального согласия через портал электронного правительства.

Упрощение списания долгов

Расширены основания для списания мошеннических кредитов. Банки теперь могут приостанавливать операции по счетам при выявлении подозрительных транзакций.

Запрет на кредиты для срочников

Военнослужащим, проходящим срочную службу, запрещено выдавать кредиты.

Защита социально уязвимых граждан

Для граждан из уязвимых слоёв населения, а также пострадавших от чрезвычайных ситуаций, предусмотрена обязательная отсрочка по кредитам на срок не менее трёх месяцев. Кроме того, их ежемесячный платёж может быть снижен на 50% и более.

Изменения в сфере связи

Для борьбы с телефонным мошенничеством и незаконной деятельностью вводятся новые правила для операторов связи:

Биометрическая идентификация

При заключении договора на услуги сотовой связи теперь будет обязательна биометрическая идентификация абонента.

Ограничение SIM-карт

Один человек не сможет зарегистрировать на себя более 10 номеров.

Антифрод-центр

Расширен состав участников антифрод-центра. Теперь в него включены правоохранительные органы и органы национальной безопасности, которые смогут использовать его функционал для борьбы с наркоторговлей, нелегальным игорным бизнесом и другими видами преступлений.

 Антифрод-центр – это централизованная цифровая платформа, которая объединяет финансовые организации (банки, МФО), операторов связи и правоохранительные органы для борьбы с мошенническими операциями. Центр обеспечивает обмен информацией в режиме реального времени, ведет единую базу мошеннических транзакций и позволяет участникам оперативно выявлять и блокировать подозрительные операции.

Фото: shutterstock.com/Vladimir Tretyakov

Подписывайтесь на @Свидетель.KZ